Информационное письмо
Образец оформления статьи
Анкета автора
28.02.2016

Особенности частного банковского обслуживания (Private banking) в России

Гнидина Анастасия Игоревна
Студент Кредитно-экономического факультета Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации г. Москва, Российская Федерация
Аннотация: В статье рассматриваются особенности, тенденции и перспективы развития персонального банковского обслуживания (Private banking) в Российской Федерации, а также представлена сравнительная характеристика частного банковского обслуживания в Российской Федерации и за рубежом.
Ключевые слова: банк, персональное банковское обслуживание, состоятельные клиенты, VIP-клиенты
Электронная версия
Скачать (580.6 Kb)

Частное банковское обслуживание в России имеет свои особенности, которые отличают его от услуг Private Banking за рубежом, в том числе и из-за своего гораздо более позднего становления как отдельной услуги. Private Banking представляет собой индивидуальное банковское обслуживание состоятельных клиентов, которое дает право клиенту иметь своего личного менеджера, получать консультации по финансовым вопросам, а также доступ к лучшим технологиям финансового рынка.

Имея колоссальный опыт в персональном банковском обслуживании, западные банки удобны для расчетных операций и предоставляют своим клиентам, в первую очередь, надежность сохранения их капитала. Кроме этого преимуществом иностранных банков является высочайший профессиональный уровень персональных менеджеров, а также широта продуктовой банковской линейки. В тоже время за предоставленные услуги иностранные банки устанавливают высокие тарифы для своих VIP-клиентов.

Российский Private Banking в основном нацелен на клиентов в возрасте от 45 до 65 лет, которые смогли накопить капитал с 90-х годов. Основной задачей состоятельные граждане считают сохранение и преумножение своего капитала, что соответствует назначению частного банковского обслуживания. Однако российские клиенты чаще всего предпочитают сбалансированную стратегию или стратегию роста, в то время как классический Private Banking в зарубежных странах придерживается умеренной стратегии со средним или минимальных уровнем риска. Соответственно, российские банки представляют больший интерес для более активных клиентов, нацеленных на большую доходность. Российские банки предлагают достаточно низкие по мировым меркам тарифы обслуживания, что является привлекательным для клиентов. Однако нельзя забывать, что вместе с ростом доходности возрастает риск, а низкие тарифы не дают гарантию сохранения средств клиентов.

Основными центрами развития Private Banking в России выступают Москва и Санкт-Петербург. Рынки этих городов поделены между дочерними банками глобальных финансовых институтов и российскими лидерами Private Banking. Что не удивительно, поскольку именно в этих городах сосредотачивается наибольший процент состоятельных людей.

Так, к концу 2015г Москва оказалась на третьем месте в мировом рейтинге по количеству миллиардеров. Это существенный показатель, не смотря на то, что по итогам 2015 г. число миллиардеров (состояние не менее 1 млрд.долл) в столице России сократилось на семь человек – до 66.

В России потенциальные состоятельные клиенты Private Banking часто сами управляют своими ресурсами, не используя банковские услуги частного обслуживания. Тут встает вопрос об отсутствии доверия к банкам как к институтам по генерированию личных средств. Таким образом сфера банковского обслуживания имеет большой потенциал для развития и формирования устойчивых связей с состоятельными клиентами. Но для этого коммерческим банкам необходимо, во-первых распознать возможных клиентов Private Banking, а затем предложить им такие условия по управлению их частным капиталом, от которых они не смогут отказаться.

Участников рынка российского частного банковского обслуживания можно разделить на 4 группы. К первой группе относятся крупные банки, которые последнее время уделяют больше внимание развитию персонального обслуживания клиентов. К ним можно отнести Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Промсвзьбанк, Альфа-банк и др. Вторая группа включает в себя средние банки, которые специализируются на частном банкинге, такие как М2М и МФК. Инвестиционные и финансовые компании относятся к третьей группе – это «Альфа капитал», «Третий Рим», «Ренессанс капитал». К четвертой группе относятся банки с иностранным участием: Ситибанк, HSBC, Росбанк, Райффайзенбанк, Credit Suisse и др.

Региональный рынок постепенно начинает свой путь в рамках частного банковского обслуживания, развиваясь, прежде всего, в наиболее крупных городах: Екатеринбурге, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Челябинске, Тюмени и других.

К сожалению, иностранные банки пока остаются недосягаемыми для российской индустрии Private Banking. Поэтому российские состоятельные клиенты часто предпочитают пользоваться услугами иностранных банков, в первую очередь, швейцарскими, имеющими вековые традиций качества своей деятельности в данной области. Клубная система, профессиональное финансовое и налоговое семейное планирование, максимальная безопасность – это неотъемлемые составляющие персонального банковского обслуживания в швейцарских и американских банков. По результатам исследования Euromoney Private Banking 2015 JPMorgan стал первым нешвейцарским банком, который был удостоен награды «Best private banking services world-wide». [5] Однако UBS и Credit Suisse по-прежнему занимают сильные позиции на рынке частного банковского обслуживания.

Таким образом, для построения устойчивой системы Private Banking российским банкам, безусловно, необходимо анализировать иностранный опыт частного банковского обслуживания, при этом стараясь адаптировать лучшие предложения к российским условиям.

Российская модель Private Banking в вопросе предоставления консультационных услуг достаточно ограничена. Существуют определенные сложности с развитием данного спектра услуг, связанные с недостаточным инструментарием фондового рынка, ограниченностью программ по взаимодействию банков и страховых, юридических компаний, а также с неопределенностью спроса на такие консультационные услуги.

Еще одной особенностью частного обслуживания в России является заинтересованность банков в клиентах, которых можно отнести к категории обеспеченного среднего класса. Такие клиенты не обладают головокружительным состоянием, имея в своем распоряжении порядка 50-300 тыс.дол.[1, с.505] Банкам выгодно привлекать таких клиентов, поскольку они в будущем, преумножив свой капитал, могут стать потенциальными пользователями Private Banking.

Можно отметить, что перспективным направлением банков в рамках персонального банковского обслуживания является реорганизация системы VIP-обслуживания в целях применения более индивидуального и профессионального планирования личного капитала клиента. Сегодня состоятельные клиенты хотят видеть банк не только в качестве продавца банковских продуктов, но и как опытного советника в финансовой сфере.

Одной из главных перспектив развития частного банковского обслуживания в России является поддержание конкурентоспособности за пределами страны, выход на мировой рынок элитного обслуживания.

Таким образом можно сказать, что российский рынок частного банковского обслуживания находится в стадии развития: российская индустрия Private Banking со временем расширяется, привлекая тем самым новых состоятельных клиентов.

Список литературы:

1.Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина.— 11-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2014. —800с.

2.Валиуллин Х.Х., Воробьева Н.В. Элитное банковское обслуживание – история и тенденции // Стратегии развития: электронный научно-экономический журнал. 2014. N 2 (4).

3.Газета «Деловой Петербург» [Электронный ресурс]. URL: http://www.dp.ru/a/2016/02/24/Moskva_stala_tretej_v_mi/ (дата обращения: 02.03.2016).

4.Козлова А.С. Российские особенности частного банковского обслуживания клиентов // Молодой ученый. 2012. N 12.

5.Euromoney's Private Banking Survey 2015 [Электронный ресурс]. URL: http://www.euromoney.com/Article/3424102/Euromoneys-Private-Banking-Survey-2015-JPMorgan-voted-best-global-private-bank.html (дата обращения: 02.03.2016)

6.Private banking по-русски?: сборник статей / коллектив авторов; под ред. А.И. Гусева. — М.: КНОРУС, 2013. — 304 с.